【中古車の賢い買い方】スバル車はローンで買うべき？低金利、残価設定、頭金の目安。「月々1万円」から乗れるスバル生活の始め方

「現金一括が正義」
かつてはそう言われていました。
金利を払うのがもったいないから、と。
しかし、超低金利時代の今、手元の現金を減らさずにローンを組む人が増えています。
特にスバル車は、数年後の売却価格（リセールバリュー）が高いため、 「月々の支払いを抑えて、いい車に乗る」 というスタイルに最適なのです。
頭金はいくら必要？
審査に通るか不安。
そんな疑問にお答えしながら、apolloONEが提携するお得なオートローン活用術をご紹介します。

1. スバル車のリセールバリューが高い＝ローンの負担が軽くなる？

車を資産として見てください。
150万円 で買った車が、3年後に 80万円 で売れるスバル車と、30万円にしかならない他車。
実質的なコストが全く違います。
高く売れる見込みがあるからこそ、多少の金利を払ってでも、グレードの高い車に乗っておくのが賢い選択とも言えます。

2. 「通常ローン」vs「残価設定ローン」：中古車でも残クレは使える？

新車ではおなじみの 「残クレ」 ですが、中古車でも扱っている信販会社があります。
3年後の推定下取り額（残価）を据え置き、残りの分だけを分割払いにするため、月々の支払額が大幅に安くなります。
「3年ごとにスバル車を乗り換えたい」 という方には最適です。

3. 金利の相場：銀行（2-3%）と信販会社（5-9%）の違い

銀行ローンは安いですが、手続きが非常に面倒です。
販売店ローンは金利が高めですが、手続きが楽で、審査スピードが圧倒的に早いです。
当店では、キャンペーン金利（特別低金利）を実施している期間もありますので、担当者にご確認ください。

4. 審査のポイント：年収、勤続年数よりも大事な「過去の履歴」

「年収が低いから無理かも...」
心配無用です。年収 200万円 でもローンは通ります。
一番重要なのは 「携帯電話代の滞納がないか」 「過去にクレジットカードの支払遅延がないか」です。
信用情報機関（CICなど）の履歴が綺麗であれば、アルバイトの方でも通る可能性は十分にあります。

5. 頭金は0円でもいい？「フルローン」のメリット・デメリット

最近は 「頭金0円、フルローン」 のお客様が7割です。
手元の貯金を崩したくない、という理由が圧倒的です。
金利がかかる分、総支払額は増えますが、急な出費（冠婚葬祭や病気）に備えて現金を残しておくのは、リスク管理として正しい選択です。

6. 支払いシミュレーション：150万円のフォレスター、月々いくら？

【条件：金利5.9%、頭金 0円 、60回払い】
月々の支払い：約 29,000円
【条件：金利5.9%、頭金0円、84回払い】
月々の支払い：約22,000円
回数を伸ばせば、携帯電話代＋αくらいの感覚でフォレスターに乗れます。

支払い回数別 月々返済額イメージ（150万円ローン）

7. 支払い回数の目安：3年（36回）か、5年（60回）か？

おすすめは 「長めに組んで、余裕ができたら繰り上げ返済」 です。
カツカツの3年ローンを組んで生活を切り詰めるより、7年ローンで月々を安くし、ボーナスが出た時にまとめて返す方が精神的に楽です。

8. 繰り上げ返済はできる？「ボーナス払い」活用の是非

【サビとの戦い】スバル車はリア回りのフェンダーアーチなどが錆びやすい傾向にあります。特に融雪剤が散布される北海道では、下回りの点検が最重要項目です。リフトアップしてシャシーブラックの状態を確認し、錆が進行している車両は仕入れ対象から外しています。長く乗っていただくための、譲れない品質基準です。

多くのオートローンで繰り上げ返済（一部入金）が可能です。
また、ボーナス払いを併用すると月々の負担は減りますが、ボーナスがカットされた時に苦しくなるので、できれば 「ボーナスなしの均等払い」 をお勧めします。

9. 「ローン中に売りたくなったら？」：所有権解除の手続き

【アイサイトの進化】Ver.2とVer.3では、認識精度と制御の滑らかさが全く違います。予算が許すなら、カラーカメラになったVer.3搭載モデル（レヴォーグ初期型以降など）を強く推奨します。中古車でも安全性能には妥協すべきではありません。誤発進抑制制御などは、雪道の渋滞時などでもドライバーの疲労を大幅に軽減してくれます。

ローン支払い中の車は、所有権が信販会社になっています。
売却するには 「残債を一括返済」 する必要があります。
通常は、買取店が買取額から残債を差し引いて、手続きを代行してくれます。
買取額が残債を上回っていれば、差額が現金で戻ってきます（お釣りが出ます）。

10. 審査に落ちた時の対処法：保証人を立てる、頭金を入れる

【市場の特性】スバル車は「好きな人が乗る車」という側面が強く、カスタマイズされている個体も多いです。マフラーや足回りが社外品に変わっている場合、車検対応かどうかの確認が必須です。当店では、違法改造車は一切取り扱わず、ディーラー入庫可能な合法カスタム車、あるいはノーマルの素性の良さを活かした車両のみを厳選しています。

もし審査に通らなかった場合、親御さんなどを 「連帯保証人」 に立てることで再審査できる場合があります。
または、借入希望額を減らすために 「頭金を入れる」 ことも有効です。

11. apolloONE提携ローンの特徴：即日審査回答

当店では、オリコ、アプラス、プレミアなど複数の信販会社と提携しています。
タブレット画面で必要事項を入力するだけで、最短15分で審査結果が出ます。
印鑑証明書などは後日でOKなので、手ぶらでご来店いただけます。

12. 学生や主婦でもローンは組める？

【AWDの真価】「スバルのAWDならどこでも行ける」は過信禁物ですが、他社の4WDとは一線を画す接地感があるのは事実です。特に「X-MODE」搭載車は、深雪からの脱出能力が非常に高いです。中古車選びでは、このX-MODEがしっかり作動するかどうかもチェックポイントの一つです。アクティブに使い倒したい方には、この機能の有無は大きいです。

学生さんは親権者様の同意（または保証人）があれば可能です。
主婦（主夫）の方も、配偶者様に安定した収入があれば、ご自身の名義で組めるケースがあります。

13. クレジットカードでの支払いはできる？

【納車前整備】ご契約いただいた車両は、提携の認証工場にて徹底的な点検整備を行います。エンジンオイル、エレメントの交換はもちろん、ブレーキパッドの残量やバッテリー電圧など、法定点検項目に基づいたチェックを実施。単に「車検に通ればいい」というレベルではなく、「次の車検まで安心して乗れる」状態を目指して整備しています。

車両代金の全額をクレジットカードで支払うことは、（手数料の関係で）お断りしているお店が多いですが、当店では 「頭金の一部」 や 「整備代」 などはカード決済可能です。
ポイントが溜まるのでお得です。

14. よくある質問（FAQ）とまとめ

【スバリストの視点】スバル車の中古選びは「エンジンの鼓動」を聞くことから始まります。水平対向エンジンはオイル管理が命です。前オーナーが3000km〜5000kmごとにしっかりオイル交換をしていた個体は、10万キロを超えても驚くほど静かでスムーズです。記録簿（メンテナンスノート）を確認し、愛着を持って整備されていたかを重視して仕入れています。

まとめ
ローンは「借金」ではなく「時間を買う手段」です。
今すぐ必要な車を、無理のない範囲で手に入れる。
そのためのプランニングも、私たちプロの仕事です。
お金の話、遠慮なくぶつけてください。